Важливо завжди бути на чеку. Наприклад, схем шахрайства з банківськими картками, дуже багато. Найпоширеніші шахрайства описані в цій статті.
"Скажіть код з СМС"
Деякі банки дають можливість зняти готівку в банкоматі без карти. Щоб скористатися цією послугою, власник картки повинен подзвонити в банк і пройти ідентифікацію - назвати номер і термін дії картки, паспортні дані. Після цього потрібно повідомити банківському працівнику суму, яку ви хочете зняти, і ввести в банкоматі восьмизначний код. Цей код приходить в СМС-повідомленні на номер мобільного телефону, який прикріплений до вашої карті. Тобто шахраї зазвичай не можуть отримати код напряму, оскільки він приходить власникові карти. Парадокс в тому, що найчастіше власник картки сам повідомляє код зловмисникам, хоча в кожному СМС міститься попередження про неприпустимість її розголошення. Але його користувач часто не читає.
Найчастіше необхідність назвати код шахраї пояснюють тим, що гроші нібито переводять "з корпоративного рахунку", "з депозиту" або ще яким-небудь "нестандартним способом. Насправді ні в одному з цих випадків ніякої ідентифікації отримувача не потрібно.
Багато хто з жертв шахраїв називають код по кілька разів. Справа в тому, що за один раз з допомогою послуги, яка дозволяє отримати гроші без картки, не можна зняти більше 2000 грн. Але наполегливість шахраїв і довірливість потерпілих призводять до втрат десятків тисяч гривень.
Код в банкоматі
Другий за популярністю прийом шахраїв полягає в тому, що власника карти просять ввести код в банкоматі. Причини для цього шахраї називають ті ж, що і в попередньому випадку: переклад нібито не може бути зарахований на карту, тому потрібно "підтвердити" його отримання в банкоматі. При цьому шахраї просять жертву повідомити, коли вона буде біля банкомату, щоб телефоном "допомогти" з проведенням операції.
Подібної процедури в українській банківській практиці не існує! Однак жертви найчастіше, не сумніваючись, піддаються на вмовляння шахраїв, йдуть до банкомату і проводять продиктовані по телефону операції.
Тут можуть застосовуватися різні варіанти. Іноді "код" є номером картки шахрая, і жертва власноруч під диктовку відправляє йому переклад через банкомат.
В іншому варіанті жертву просять зайти в меню "Налаштування" і ввести номер телефону шахрая або як певний "код", або тому, що власний номер жертви нібито "не підтверджується". В результаті таких дій номер мобільного шахрая виявляється прив'язаним до карти жертви, і він вже буде отримувати на свій телефон СМС-код для зняття готівки або переводити гроші за допомогою мобільного банкінгу. Щоб отримати гроші, шахраї вимагають підтвердити номер мобільного в банкоматі. Потім номер нібито не перевіряється, тому просять ввести той, який вони продиктують.
Парадокс в тому, що часто жертви навіть не помічають, що вводять не "код", а десятизначний номер телефону або 16-значний номер банківської карти. Як і не замислюються над тим, які пункти меню вибирають в банкоматі, і не читають текст на екрані, який повідомляє, що проводиться переказ коштів на чужу картку.
Крім того, для зміни в банкоматі "фінансового номери" - номера мобільного, прив'язаного до карти - на нього надходить СМС-код, який потрібно ввести в банкоматі. Код в даному випадку надходить шахраям, які повідомляють його жертві як якийсь "новий PIN-код".
"Підтвердження" переведення
Цей спосіб найчастіше застосовують, як "запасний", коли два попередніх не спрацювали, але іноді його використовують шахраї і як основний. Схема набагато простіше, ніж два попередніх: нібито для "підтвердження" отримання переведення жертву просять переслати код на сервісний номер банку. Виглядає правдоподібно, адже називають цей номер банку. Правда, сам код диктують або надсилають СМС шахраї.
Частіше жертва переводить гроші на мобільний рахунок шахраїв, іноді - на карту. Очевидно, що цей спосіб краще працює з тими власниками карт, які раніше ніколи не користувалися послугою СМС-банкінгу.
"Поповніть рахунок"
Цей спосіб використовується не окремо, а в поєднанні з будь-яким з описаних вище, і дозволяє шахраям пограбувати навіть тих власників карток, у яких немає грошей на картковому рахунку. Якщо на рахунку потенційної жертви немає або зовсім мало коштів, шахраї просять покласти гроші, пояснюючи, що "переклад не може бути зарахований на порожній рахунок". У деяких випадках шахраї відразу просять надати номер картки, залишок на якій перевищує суму переказу. Багато хто, не сумніваючись, йдуть в банк і поповнюють карту.
Удар з тилу
Найбільш складний і найменш очевидний для власника картки, а тому найбільш небезпечний спосіб вкрасти гроші з рахунку - це дублікат сім-карти. На перший погляд мова зовсім не про гроші, але насправді, таким чином шахраї можуть отримати повний контроль над рахунками жертви.
Схема виглядає так. На мобільний власника картки надходять дзвінки з невідомих номерів та СМС з проханням передзвонити від невідомих людей. Дзвінки або зриваються, або ті, хто дзвонить, придумує приводи, щоб власник карти їм передзвонив. Наприклад, у випадку з продажем товарів через сайти, шахраї організовують кілька дзвінків під виглядом покупців, у яких, щоправда, будуть постійні перебої зі зв'язком. Після цього на мобільний рахунок власника картки приходить поповнення на мінімальну суму від невідомої особи. Незабаром карта блокується.
Далі з допомогою інформації про останніх набраних номерів час останнього дзвінка з номера і останнього поповнення) шахраї блокують номер і замовляють у оператора дублікат сім-карти. Теоретично для виготовлення дубліката потрібно вказати багато даних: дату першого дзвінка або залишок на рахунку, а також пред'явити паспорт. Але на практиці оператори не завжди бувають занадто скрупульозні, а паспорт шахраї можуть пред'явити і підроблений (наприклад, загублений іншою особою).
За допомогою сім-карти і знаючи номер картки банку, шахраї можуть за допомогою СМС-команд перевести кошти жертви на свою карту. Можуть зняти готівку в банкоматі за допомогою послуги отримання грошей без картки, хоча для цього їм потрібно буде дізнатися по телефону інші дані власника карти для ідентифікації.
Для потерпілого ситуація ускладнюється ще й тим, що зникнення грошей він часто помічає через кілька днів після події. Адже СМС-повідомлення про списання він отримувати вже не може, а відразу про прив'язку мобільного номера картки до банківського рахунку може і не згадати.
Очевидно, щоб скористатися таким методом, шахраям потрібно дізнатися не тільки номер мобільного, але і як мінімум чотири останні цифри номера карти потенційної жертви, а бажано і всі 16 цифр номера. Дізнаються вони це дуже навіть просто - представившись покупцем товару за оголошенням або працівником банку.
Ще одна поширена хитрість шахраїв розрахована на власників кредитних карт. Нібито працівник банку, а насправді шахрай, пропонує по телефону збільшити кредитний ліміт на картці. І для цього знову ж випитує особисті дані власника карти.
Є ще й такий, досить простий спосіб: "працівник банку" повідомляє власнику картки, що йому потрібно змінити пін-код, і для цього просить назвати дані карти.
В поле зору шахраїв можуть потрапляти і люди, які шукають в Інтернеті віддалену роботу. Після дзвінка "менеджера" з потенційною жертвою зв'язується "бухгалтер", який випитує дані карти нібито для зарахування зарплати тощо.
За матеріалами Місцеві Вести
