В Украине ужесточатся ограничения по карточным переводам - для большинства украинцев лимиты постепенно уменьшатся до 100 тыс. грн в месяц, а для многих - даже вдвое меньше. Они будут касаться как прямых p2p-переводов, так и операций по IBAN.
Новые нормы прописаны в проекте меморандума «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг», который 10 декабря подписали с Национальным банком Украины крупнейшие финучреждения страны:
Приватбанк;
Ощадбанк;
Райффайзен Банк;
Универсал Банк, которому принадлежит и monobank.
Некоторые банки поменьше уже выразили готовность присоединиться к соглашению, но еще пока его не подписали. К их числу относятся: ОТП Банк, Правэкс Банк, ПУМБ и Таскомбанк.
Об этом сообщает OBOZ.UA.
Новые лимиты на транзакции
Новые ограничения будут вводить поэтапно, но затронут они и зарубежные переводы, и те, что осуществляются в пределах страны. Кроме того, для разных клиентов будут действовать разные лимиты в зависимости от категории риска, к которой их отнесут - низкой, средней или высокой. В частности для украинцев с низкой, средней будут действовать такие ограничения:
с 1 января 2025 года - до 150 тысяч грн в месяц;
с 1 июня 2025 года - 100 тысяч грн грн в месяц.
К высокой категории риска отнесут клиентов без официальных доходов: нетрудоустроенных, студентов и других. Для них будет действовать лимит в 50 тыс. грн. Поднять его можно будет после официального подтверждения доходов, которые выше указанных лимитов, например, справку о зарплате или налоговую декларацию.
Кроме этого, банковским клиентам без документально доказанных доходов ограничат максимальное количество текущих счетов. В одном банке в одной валюте их позволят открывать не более трех.
Кроме низких лимитов по операциям, от тех ограничений, которые уже были введены в октябре, новые меры отличаются тем, что затрагивают все виды переводов, в том числе и IBAN. Не будут касаться они только счетов по государственным программам (еВідновлення, Национальный кэшбек и др.) и для других видов счетов - депозитных, кредитных.
Борьба с дропами
Также в Меморандуме говорится о введении новых мер финмониторинга. В частности о создании реестра сомнительных клиентов, которых могут использовать как «финансовых мулов», и более тщательную проверку ФЛП (физлиц-предпринимателей) и физлиц, которые проводят независимую профессиональную деятельность, в частности:
для вновь созданных ФЛП (до 6 месяцев) с суммой годового дохода в соответствии с 1 группой налогообложения (высокий риск) вводят углубленное изучение его бизнес-деятельности при установлении деловых отношений (суть, масштаб и вид деятельности клиента, вид услуг/продуктов, по которым клиент обращается в банк, объем финансовых операций, которые планирует проводить клиент в банке в течение месяца и т.д.) и усиленный мониторинг операций по счету в соответствии с суммой среднемесячного дохода/месяц по 1 группе налогообложения;
для ФЛП на общей системе налогообложения или упрощенной системе 2-3-й группы будет происходить изучение клиента в соответствии с собственным риск-ориентированным подходом.
Изучая клиентов и их операции, банки будут обращать внимание на следующие индикаторы:
Резкое увеличение операций по счету ФЛП от разных контрагентов;
Остаток по счету ФЛП «0» на начало и на конец дня;
Нетипичное увеличение количества входящих операций на текущий счет ФЛП от физических лиц в день, в 2 раза и более, что не соответствует особенностям ведения бизнеса;
Дробление переводов, в частности круглыми суммами от или на одного контрагента в течение месяца (если иное не предусмотрено бизнес-моделью бизнеса).
Поводом для таких мер декларируется борьба с карточным мошенничеством и противодействие дропам (люди, которые за отдают передают свои банковские счета в пользование другим за деньги) и схемщикам.
Обмен информацией о клиентах между банками
Кроме того, меморандум устанавливает обмен клиентской информацией между банками-подписантами. Также банки планируют наладить сотрудничество с государственными органами власти для оперативного сбора данных о клиентах.
«Предоставление банкам доступа к официальной информации с помощью онлайн-сервиса государственных услуг (далее - Дія) о доходе клиента, о судебных делах и т.д.», - указано в документе.
Также с декабря в Украине изменились правила электронных банковских платежей - с этого дня они будут выполняться менее чем за 10 секунд. Сейчас к новой системе электронных платежей (СЭП) с возможностью выполнения мгновенных транзакций, кроме Национального банка, присоединились еще 10 финучреждений.
