Украинские банки банкротятся один за одним. Что могло привести к падению некогда могущественных финансовых учреждений? Часто оказывается, что к этому прикладывают руку и сами владельцы банков, а в конечном итоге страдают простые украинцы.
Расследование событий, предшествовавших банкротству банка «Хрещатик», провела программа «Схемы», совместный проект Радио Свобода и канала «UA:Первый».
Банкротство «Крещатика» – одного из двадцати крупнейших украинских банков – этой весной стало неожиданностью для многих.
Работа банка в значительной степени была направлена на обслуживание киевлян. В частности, в «Крещатике» имели счета ряд столичных коммунальных предприятий, через него проходили платежи за коммунальные услуги. А еще именно здесь пенсионеры и малообеспеченные киевляне могли получать денежные выплаты. Когда в апреле 2016 года банк внезапно обанкротился, это стало шоком и для социально незащищенных граждан.
В то же время, по данным Киевской городской государственной администрации, средства были заблокированы и на счетах ряда коммунальных учреждений.
«Согласно оперативной информации относительно остатков средств коммунальных предприятий на счетах в ПАО КБ «Крещатик», собранной департаментом коммунальной собственности города Киева, на момент признания банка неплатежеспособным, по состоянию на 05.04.2016 сумма остатка составляла 85 293 324,2 гривны»
, – говорится в письме КГГА.Коммунальный статус банка обусловлен тем, что четвертью его акций владела Киевская городская рада. Еще 24 процента принадлежали экс-совладельцу «Запорожстали» Николаю Солдатенко. Наибольшую же часть акций – 37 процентов – сконцентрировал бизнесмен Андрей Иванов.
Вместе с бывшим депутатом от Партии регионов Василием Хмельницким он владеет рядом фирм под условным названием «Киевская инвестиционная группа». Среди прочего, в их сферу влияния входит строительная компания UDP, которая сводит комплексы бизнес-класса.
В Национальном банке говорят: положение «Хрещатика» уже давно было далеким от идеального, и не в последнюю очередь якобы из-за действий владельцев.
«В банке «Хрещатик» длительное время кредитовались бизнесы связанных лиц. Эти кредиты были недостаточно обеспечены. Кроме кредитов, недостаточно обеспеченных в балансе банка имелись ценные бумаги, которые не имели рынка оборотного, и их покупка поддерживалось искусственно»,
– говорит исполняющая обязанности заместителя председателя Национального банка Украины Екатерина Рожкова.
Схема действовала таким образом. Киевляне и не только несли свои деньги в банк, хранили здесь свои пенсии и сбережения. А отдельные совладельцы могли забирать деньги в виде кредитов – на свои же фирмы. Сейчас огромные суммы так и не возвращены.
Так, примерно две трети от всех выданных банком кредитов предоставлялись компаниям, вероятно, связанным с его владельцами. Например, состоянием на 1 апреля 2016-го с 4,3 миллиарда гривен выданных кредитов 2,7 миллиарда якобы были предоставлены компаниям «Киевской инвестиционной группы», отмечают в Фонде гарантирования вкладов.
«На сегодняшний момент компании Иванова, которые брали кредиты в банке «Хрещатик», которые кредитовались, должны банку «Хрещатик», то есть киевлянам, около двух миллиардов гривен»
, – обращает внимание директор департамента расследования противоправных деяний Фонда гарантирования вкладов Екатерина Мисник.
Теперь, ликвидируя банк и рассчитываясь со всеми долгами, Фонд гарантирования вкладов должен распродавать залоговое имущество, ценные бумаги, которые в банке остались на момент банкротства. Но и здесь проблема.
Похоже, существенная часть ценных бумаг оказалась не такой уж и ценной, как считалось ранее. Из общего объема в 2,27 миллиарда гривен 85 процентов из них были признаны Фондом гарантирования вкладов такими, что не имеют рыночной стоимости.
«Оказалось фактически, что вот эти облигации, ценные бумаги на 2,27 миллиарда гривен – фактически пустота, это ничего. Это тоже свидетельствует о том, что владельцы банка совершали действия, чтобы мошенническим путем получать прибыль. Если правоохранительные органы сработают профессионально, то здесь будет легче доказать уголовное правонарушение»
, – объясняет юрист Арсен Маринушкін.
В 2015 году проблемы «Крещатика» заметил Нацбанк. Владельцам банка предложили разработать антикризисный многолетний план. Реализовать его так и не удалось.
«Банк могли спасти только собственники, если бы они осуществили погашения связанных кредитов, «мусорных» ценных бумаг, если бы они поддержали банк капиталом»
, – говорит исполняющая обязанности заместителя председателя Национального банка Украины Екатерина Рожкова.«Наше понимание таково, что в конце концов акционеры не смогли договориться и начали выводить средства предприятий ассоциированных с ними, что привело к полной потере банком ликвидности. Это произошло мгновенно, банк остановил операции, ввел ограничения на выдачу наличных в банкоматах, в кассах. Мы отреагировали достаточно быстро»
, – объясняет она позицию Нацбанка.Как «худел» банк в преддверии банкротства
5 апреля 2016 года в банк вошла временная администрация. И перед этим некоторые большие клиенты, среди которых были и компании, близкие к определенным акционеров банка, массово и, вероятно, спланировано вывели средства со своих счетов в «Крещатике».
«По нашей проверке, на сегодняшний момент 840 миллионов гривен было переведено в другие финансовые учреждения»
, – констатирует директор департамента расследования противоправных деяний Фонда гарантирования вкладов Екатерина Мисник.Таким образом банк все «худел» накануне банкротства.
Но ведь в нем еще считались разные дорогие объекты, в том числе опосредованно сами совладельцы банка оставляли в нем как залоговое имущество под кредиты.
Например, здание, где размещается офис компании UDP Иванова-Хмельницкого вместе с бесценной землей под ним напротив Киево-Печерской лавры – также была в залоге у банка «Крещатик». Но к банкротству банка ее срочно вывели из-под залога.
В течение марта и в начале апреля этого года около 20 коммунальных предприятий перечислили в качестве финансовой помощи денежные средства коммунальному коммерческому унитарному предприятию «Финансовая компания «Жилье-Инвест».
Например, деньгами «Жилье-инвеста» помогли и коммунальщики из «Киевпасстранса».
Вот как это было, согласно информации Фонда гарантирования вкладов:
«В апреле они обратились к нам с просьбой предоставить также возвратную финансовую помощь, которую мы предоставили. Потому что у нас с ними, скажем так, давнишние отношения, это также коммунальное предприятие, и мы также помогаем друг другу тогда, когда нам нужно»,
– пояснила глава пресс-службы коммунального предприятия «Киевпастранс» Анна Бондарь.По данным расследования Фонда гарантирования вкладов, в общем «Жилье-Инвест» получил от коммунальщиков более 300 миллионов гривен помощи. Далее «Жилье-Инвест» 4 и 5 апреля якобы уплатило средства двум фирмам с орбиты Иванова – «Агрофирма «Троянда» и КУА «Авалон». Назначение платежей – оплата за квартиры в жилом комплексе «Паркове місто», которое является одним из проектов компании Иванова и Хмельницкого UDP.
Через сложную цепочку средства попадают на счета нескольких фирм, также опосредованно связанных с совладельцем «Крещатика». С помощью этих денег, а также средств ряда частных компаний, эти несколько фирм-заемщиков в короткий срок якобы возвращают банку кредиты на более 800 миллионов гривен. И быстро высвобождают ценную недвижимость, которая была в залоге по этим кредитам.
"То есть компании, коммунальные предприятия города Киева, в которых есть коммунальные деньги, деньги города Киева, своим обязательствам погасили кредиты в банке «Хрещатик» господина Иванова», – объясняет глава департамента расследований противоправных деяний Фонда гарантирования вкладов Екатерина Мисник.
В телефонном разговоре директор предприятия «Жилье-Инвест» Виктор Погребной не согласился ответить на вопросы «Схем» и посоветовал обращаться в пресс-службу КГГА. Вместе с тем в письменном ответе на запрос говорится, что в 2016 году предприятие «Жилье-Инвест» приобрело 154 квартиры, однако, где именно, в какой строительной компании и за какую цену, не указано.
«Квартиры выкупаются за счет собственных средств и за счет средств, привлеченных от коммунальных предприятий»
, – говорится в ответе КГГА.По данным Фонда гарантирования вкладов, среди выведенных застал, кроме офисного здания напротив Киево-Печерской лавры, были дом и земельный участок в почти два гектара в центре Киева на Арсенальной, а также небольшое помещение в элитном комплексе «Новопечерские липки».
«Если бы пришел фонд, он бы мог реализовать этот залог и выплатить вкладчикам, согласно очереди, в соответствии с законодательством. А так получилось, что они просто фактически стали в первую очередь. То есть, нарушив все законы, они фактически забрали залог, реализация которого могла бы дать средства для удовлетворения требований кредиторов, в соответствии с законодательством. Поэтому это плохо»,
– говорит исполняющая обязанности заместителя председателя Национального банка Украины Екатерина Рожкова.По словам юриста Арсена Маринушкина, в этом случае могла сработать схема так называемого «схлопывания». То есть средства одного клиента банка могут использовать для погашения кредита другого лица в этом же банке. Так из-под риска могут выводиться как значительные средства вкладчиков, так и ценные залоги заемщиков.
Юрист подчеркивает: от данной схемы страдают обычные вкладчики, которые не имеют никакого административного ресурса.
«Мы прекрасно знаем, что есть такая схема, но ею пользуются почему-то определенные люди, которые имеют админресурс. Обычный гражданин не сможет этим воспользоваться»
, – объясняет юрист Арсен Маринушкин.Бывший председатель правления «Хрещатика» Дмитрий Гриджук не ответил на просьбу «Схем» пообщаться о положении банка.
Заемщиков, которые успели так вовремя погасить кредиты перед «Крещатиком» и таким образом вывести из-под залога недвижимость, не удалось найти ни по указанным при регистрации телефонам, ни по их юридическим адресам.
На момент выхода сюжета связаться с совладельцем банка Андреем Ивановым также не удалось.
Зависимыми от банка «Хрещатик» были, в частности, малообеспеченные владельцы «Карточки киевлянина». Именно на эти счета более 223 тысячи пенсионеров, инвалидов и малоимущих жителей столицы получали доплаты к государственным и религиозным праздникам. Теперь же владельцы «Карточек киевлянина» должны переоформлять их в другом банке. Возможно, такого печального финала можно было бы избежать, если бы владельцы и регуляторы вовремя делали все возможное, чтобы защитить интересы граждан.
