Кредитные портфели некоторых банков были перепроданы по заниженной в сотни раз цене перед введением временной администрации
За последние два года в Украине ликвидировали 64 банки. С их долгами теперь рассчитывается Фонд гарантирования вкладов. И все долги, которые сформировали банки перед своим банкротством, являются настоящими?
Журналисты "Схем" начали анализировать и для них стало очевидно, что некоторые владельцы банков могли намеренно выводить деньги со своих же финучреждений перед их ликвидацией. Ведь только признан неплатежеспособным – банк переходит в руки Фонда гарантирования вкладов, который и будет разбираться с накопившимися долгами и оплачивать счета.
Обманутые вкладчики остаются ни с чем, разбалансированная банковская система и падение гривны – это в том числе последствия этих преступных схем самих банкиров.
Программа "Схемы", совместный проект Радио Свобода и "UA:Первого", начинает серию расследований о преднамеренном банкротстве украинских банков.
"Банкир с шестым чувством" и "покупатель банков номер один" – так называли Николая Лагуна еще два-три года назад.
За время президентства Януковича Лагун активно скупал финансовые учреждения и, кроме "Дельта Банка", стал также владельцем банков "Омега", "Астра" и "Кредитпром.
Но во время банковского кризиса финансовая империя Лагуна лопнул словно мыльный пузырь. Три из четырех финансовых учреждений в состоянии ликвидации.
Это не только оказывало влияние на стабильность финансовой системы страны, но и стало дополнительным бременем для государственного бюджета.
И банкротство некоторых банков предшествовал ряд интересных событий, что имеют громкое эхо сейчас.
Вот что случилось 31 декабря 2014 года – за месяц до признания проблемным "Омега Банка".
В день, когда вся страна накрывала новогодний стол и наряжала елку, "Омега Банк" заключил очень странный договор, который касался более 70 кредитных соглашений.
В свое время этот банк выдал кредиты ряду клиентов, и по состоянию на декабрь 2014-го они должны были вернуть "Омега Банка" около 1,3 миллиарда гривен заемных средств. Чтобы уменьшить риск того, что заемщики не вернут эти деньги, банк обезопасил себя путем залога ценного имущества, например, зданий или земельных участков.
В целом балансовая стоимость залогового имущества по выданным "Омегой" кредитам составила около 3,6 миллиарда гривен.
Поэтому если бы заемщики не возвращали вовремя деньги, заложенное имущество могло бы перейти в собственность банка. Но "Омега Банк" продал права требования по этим кредитам фирме "Ипотека кредит".
То есть оказалось, что заемщики должны возвращать средства уже не банку, а компании, которая такие права приобрела. И именно эта компания могла бы получить залоговое имущество должников, если бы выплаты по кредиту не производились.
За право получить более миллиарда гривен от заемщиков "Ипотека кредит" заплатила банку несравненно малую сумму – всего 5 миллионов гривен. То есть вместо выданных кредитов на более чем миллиард гривен "Омега Банк" получил всего-навсего 5 миллионов. При этом еще и остался без большой части своих активов – залогового имущества.
Теперь с тем, что осталось в банке, разбирается Артем Караченцев – уполномоченное лицо Фонда гарантирования вкладов на ликвидацию "Омега Банка".
"Все эти кредиты были с очень хорошими залогами, в основном с ипотекой – то есть это здания, сооружения, квартиры. И общая стоимость этих залогов по оценке, которую банк проводил, когда оценивал эти кредиты или когда принимал это в залог, составила более 3 миллиардов гривен, которую за 5 миллионов гривен продали", – говорит ликвидатор банка.
5 миллионов гривен, которые получил "Омега Банк" – это в 724 раза меньше, чем так называемая балансовая стоимость объектов, под которые клиенты банка получали кредиты. Выгодная сделка стала возможной с помощью еще одного участника схемы – компании "Правый берег". Эта фирма оценила имущественные права по кредитам заемщиков всего в 4,9 миллиона гривен.
Для примера, среди прочих, банк продал право требования по кредитам фирмы "Патриа-Баланс", которая оставила банку в залог здание "Детского мира" в Житомире. Через финансовые трудности фирм кредиты стали проблемными и в конечном итоге были перепроданы за бесценок компании "Ипотека кредит".
"Общая наша сумма денежных требований – примерно 48 миллионов гривен (в зависимости от курса) – была уступлена всего за 100 тысяч гривен. То есть фактически это составляет менее четверти процента от, собственно, номинальной стоимости указанных прав требования по кредитным договорам", – поясняет представитель должника "Патриа-Баланс» Сергей Панасюк.
"Схеми" спробували знайти директора та власника фірми-оцінника "Правий берег" Єгора Устюгова. Однак його телефон виявився відключеним, а за місцем реєстрації фірми його також не виявилося.
Тим часом висновок фірми-оцінника "Правий берег" перевірили в Українському товаристві оцінювачів, яке об’єднує фахівців у цій галузі. Експерти визнали: звіт компанії не відповідає нормативно-правовим актам та є неякісним.
Кто же смог получить такой кредитный портфель "Омега Банка" за приятными новогодними ценами?
Владельцем финансовой компании "Ипотека кредит" ныне значится кипрская Trumerg Holdings Limited, оформлена на двух граждан Кипра. Однако еще в начале 2014 года в "Ипотеки кредит" были совсем другие учредители – сам владелец банка Николай Лагун и его сестра Антонина. Кроме того, фирма зарегистрирована в здании, где расположено отделение "Дельта Банка" – то есть в ядре бизнес-империи банкира Лагуна.
Станислав Масло, который с конца 2012 года возглавляет "Ипотека кредит", также не чужд бизнесу Николая Лагуна. Он признает, что ранее работал в "Дельта Банке", однако не хочет говорить о выгодном приобретении прав требования по кредитам, ссылаясь на конфиденциальность информации.
"Если я вам где-то не дал или дал в каком-то грубом виде информацию, прошу меня понять, ибо на сегодняшний момент является ответственность руководителя. Я лучше преувеличу осторожность, чем будет у кого-то какое-то подозрение, что со стороны руководителя или управленческого персонала была утечка информации", – отметил он в телефонном разговоре с журналистом "Схем".
Кредитный портфель "Омега Банка" оставался в "Ипотеки кредита" недолго. Уже в июле 2015 года право требования по ряду договоров было вновь перепроданное – компании по управлению активами "Скай кэпитал менеджмент". Здесь тоже прослеживаются связи с Лагунами. Компания зарегистрирована в помещении "Дельта Банка", и до осени 2014-го называлась не "Скай кэпитал менеджмент", а "Дельта Капитал".
Соучредителем до ноября 2014 года была уже упомянутая Антонина Лагун, а затем фирма была переписана на кипрскую компанию Sperlog Investments. Однако по месту регистрации такой фирмы нет, а на телефонные звонки никто не отвечает.
Согласно данным реестра прав на недвижимое имущество, в залоге по кредитам у "Скай кэпитал менеджмент" – офисы и торговые центры, помещения спортклуба, производственные комплексы и земельные участки.
Несмотря на то, что долги по кредитам формально перепродавали несколько раз, похоже, что представители "Ипотеки кредита" и "Скай кэпитал менеджмента" могут быть связаны между собой.
В фирме "Патриа-Баланс", чьи кредиты были проданы, говорят: на суды обеих фирм приходили одни и те же представители. Новые кредиторы были заинтересованы в быстром получении средств и даже предлагали списать часть долга.
То, что уступлен кредитный портфель был в значительной степени проблемным, не должно сбивать с толку, отмечает партнер адвокатской компании "Кравец и Партнеры" Ростислав Кравец.
"Переуступка" задолженности происходит по цене с дисконтом в 90-95, а в большинстве случаев даже 99 процентов. Поэтому говорить о том, что какой-то кредит не обслуживается или там плохая залог – в любом случае компании, которые выкупают такие значительные суммы, они сверхприбыльны", – отмечает юрист.
Ликвидатор "Омега Банка" Артем Караченцев отмечает: "Мы видим, что через такие вещи, переуступки таких кредитов, как и в других банках, которые обанкротились, мы видим всегда мошеннические действия кого-то из администрации или владельцев банка. И уже вследствие этих действий банк становится неплатежеспособным".
На основе активов, которые все же остались в "Омега Банка", было создано переходное "РВС Банк", который летом 2015-го было продано новому инвестору. Это спасло средства клиентов, которые имели счета в банке. Однако выплата средств кредиторам, среди которых есть, например, налоговая, осталась на ликвидаторам "Омега Банка" – то есть и на государстве тоже.
Однако ликвидаторы "Омега Банка" столкнулись с необычной ситуацией. По словам уполномоченного фонда, одним из крупнейших кредиторов "Омеги" является сам Лагун. И если сомнительный перепродажа за бесценок миллиардного кредитного портфеля будет отменено, полученные средства будут возвращены, в частности, и самому скандальному банкиру.
"С той самой кармане вернется в ту самую карман. Но законным путем", – объясняет Артем Караченцев.
Артем Караченцев, уполномоченное лицо Фонда гарантирования вкладов на ликвидацию "Омега Банка", говорит, что в случае отмены сомнительного перепродажи за бесценок миллиардного кредитного портфеля, полученные средства будут возвращены, в частности, и самому банкиру Лагуну
Как выяснили "Схемы", компаниям "Ипотека кредит" и "Скай кэпитал менеджмент" были проданы кредитные портфели не только из "Омега Банка", но и "Дельта Банка" – основного финансового актива Лагуна.
В Фонде гарантирования вкладов "Схемам" сообщили, что в 2014-2015 годах до введения временной администрации руководством АО "Дельта Банк" были заключены договоры уступки прав требования с указанными компаниями на общую сумму свыше 400 миллионов гривен".
Среди пострадавших от этой ситуации – крупное государственное предприятие "Укрспирт", которое в 2013 году взяло кредит в "Дельта Банке". Право требования по кредиту осенью 2014 года была переуступлена в пользу "Скай кэпитал менеджмент", а впоследствии – на две фирмы с бенефициарами из Львовщины. Долг «Укрспирта» в более 90 миллионов гривен было списано со счетов госпредприятия в принудительном порядке.
Мы попытались поговорить с бывшим владельцем "Омега Банка" Николаем Лагуном о сложившейся ситуации, однако в ответ на вопрос услышали только: "Без комментариев".
Один из адресов прописки Николая Лагуна – роскошный особняк в элитном поселке Козин под Киевом.
Поместье в элитном поселке Козин под Киевом, где прописан банкир Николай Лагун
Землю возле дома он арендовал у местного сельсовета на 25 лет. Сам же дом сейчас записан на офшоры.
"Схемы" попытались найти Николая Лагуна по месту его прописки, однако охранник сказал, что его нет.
Интересно, что регистрацией прав на землю и дом в Козине занимался тот самый нотариус Артем Литвинов, который перед новым годом зарегистрировал продажу кредитного портфеля "Омега Банка".
Похоже на то, что у Николая Лагуна даже после краха банков все сложилось достаточно неплохо. Чего не скажешь о части клиентов банков с некогда могущественной империи.
По материалам radiosvoboda
